María y Juan son una pareja. ella tiene 28 años y él tiene 32, ambos trabajan. Ella gana un sueldo de trece mil cuatrocientos ochenta (L. 13,480) lempiras y él gana veinticinco mil quinientos noventa (L. 25,590) lempiras por lo que entre los dos suman treinta y nueve mil setenta (L. 39,070) lempiras de ingresos.

Entre los dos también suman deducciones de impuestos sobre la renta por L. 4,036 y seguro social por Lps.350. Tienen un hijo de 6 años.

Ellos detallan sus gastos mensuales de la siguiente manera:

GastosCantidad en LempirasObservaciones
Alquiler ApartamentoL. 5,000.00 
EscuelaL. 3,000.00 
NiñeraL. 3,000.00 
Gasolina AutomóvilL. 2,000.00 
AlimentosL. 6,000.00 
Pago a PréstamoL. 2,000.00Plazo a 12 meses
ElectricidadL. 1,200.00 
Teléfono CelularL. 1,000.00 
Pago a tarjetaL. 5,000.00Variable
Vacaciones AnualesL. 20,000.00 
Entretenimiento Fin de SemanaL. 600.00 
MedicinasL. 2,000.00Variable
Mantenimiento AutomóvilL. 2,500.00Cada tres Meses
Ropa, Zapatos y Artículos para el HogarL. 1,000.00 

Ellos no ahorran ni para imprevistos, y no aportan a un fondo privado de retiro. Ellos buscaron su ayuda para organizar sus finanzas personales y las de su hogar y le solicitaron asistencia para reorganizar su presupuesto.

Antes de decidir, va a analizar cómo ellos están distribuyendo su dinero y luego cómo pueden mejorar su presupuesto, pero ¿qué es un presupuesto?

Un presupuesto, es una estimación o cálculo proyectado de los ingresos y gastos que usted tendrá en período de tiempo. Este período puede estimarse de manera diaria, semanal, quincenal, anual o cualquier otro período más allá en el que usted pretenda lograr sus metas financieras.

En la vida de los seres humanos, hay aspectos elementales que debemos cubrir. Las personas primero atienden aspectos relacionados con su sobrevivencia, como respirar, comer y dormir, para luego atender lo relacionado con su seguridad tanto física, como económica. Estos aspectos hacen que los humanos necesitemos proyectar como atenderemos esas necesidades, como la comida, un lugar donde vivir cubriendo aspectos como la energía eléctrica, el gas, el agua, la ropa y para ello necesitamos tener ingresos, ya por un trabajo o por un negocio entre otros menos comunes. Por ello, antes de revisar cómo atenderá todas sus necesidades, usted debe verificar cuáles son sus ingresos personales.

Los ingresos son las cantidades de dinero que usted recibe en concepto de sueldos y/o salarios, bonos, pagos por horas extra, intereses por ahorros e inversiones, pensiones, entre otros.

Revise cómo están distribuidos los ingresos de Juan y María:

Concepto de IngresosCantidad en LempirasPeríodo de TiempoTotal Ingreso Anual
Sueldo Neto de Juan *L. 22,226,26MensualL. 266,715,12
Sueldo Neto de María *L. 12,805.60MensualL. 153,667.20
Décimo Cuarto / Aguinaldo / Bonos / Horas Extra **L. 78,140.00AnualL. 78,140.00
Ingresos por Ahorro e InversionesL. 0.00 L. 0.00
PensionesL. 0.00 L. 0.00
OtrosL. 0.00 L. 0.00
Total Ingresos  L. 498,522.32

* Como puede observar, los ingresos de Juan y María se reflejan en lo llamamos “ingresos netos”, pues se ha reflejado el impuesto sobre la renta que es una deducción de Ley.

** Ellos también reciben como ingreso adicional a su sueldo, el décimo tercer mes o aguinaldo que se recibe en el mes de diciembre y el décimo cuarto mes que se recibe en Honduras en el mes de Junio. Entonces, los setenta y ocho mil ciento cuarenta (L. 78,140) lempiras reflejados en esa casilla corresponden al sueldo de Juan y María multiplicado por dos.

Si Juan y María quisieran mejorar sus ingresos, podrían hacer algún trabajo adicional que les genere nuevos ingresos, ahorrar o invertir para obtener ingresos por concepto de intereses.

Una vez que usted ha determinado cuáles son sus ingresos, entonces debe verificar cuáles son los gastos financieros obligatorios que por su seguridad económica no debe dejar de atender.

Analizando el caso de Juan y María a continuación se presenta cuánto gastan ellos en su vivienda en la actualidad:

Gastos de ViviendaCantidad en LempirasPeríodo de TiempoTotal Ingreso Anual
Impuesto VecinalL. 0.00 L. 0.00
Mantenimiento y ReparacionesL. 2,500.00TrimestralL. 7,500.00
Ampliaciones / Compra de Muebles y Equipo NuevoL. 0.00MensualL. 0.00
OtrosL. 0.00 L. 0.00
Seguro de Vivienda y BienesL. 0.00 L. 0.00
Total Gastos de Vivienda  L. 7,500.00

Como se puede observar Juan y María no pagan impuesto vecinal pues alquilan su apartamento, pero en su contrato estipularon pagar el mantenimiento por daños menores del hogar por una cuota más baja de renta mensual.

A continuación veamos el gasto por servicios públicos de Juan y María:

Gastos por Servicios PúblicosCantidad en LempirasPeríodo de TiempoTotal Ingreso Anual
ElectricidadL. 1,200.00MensualL. 14,400.00
GasL. 0.00 L. 0.00
AguaL. 400.00MensualL. 4,800.00
Teléfono FijoL. 300.00MensualL. 3,600.00
Teléfono MóvilL. 1,000.00MensualL. 12,000.00
InternetL. 380.00MensualL. 4,560.00
TV CableL. 300.00MensualL. 3,600.00
Total Gastos por Servicios Públicos  L. 42,960.00

Una vez que ha registrado sus gastos de vivienda y de servicios públicos puede pasar a revisar sus gastos en Educación.

Continuando con el caso de Juan y María, veamos como reflejan ellos sus gastos en el tema de educación:

Gastos en EducaciónCantidad en LempirasPeríodo de TiempoTotal Ingreso Anual
Derechos de MatrículaL. 6,000.00AnualL. 6,000.00
Pagos de ColegiaturaL. 3,500.00MensualL. 42,000.00
Guardería / NiñeraL. 3,000.00MensualL. 36,000.00
Otras Actividades EducativasL. 0.00 L. 0.00
OtrosL. 4,000.00AnualL. 4,000.00
Total Gastos en Educación  L. 88,000.00

Juan y María tienen un gasto anual de ochenta y ocho mil lempiras, correspondientes a los gastos de cuidado y escuela de su hijo Pedro. Ellos reflejaron en la casilla de otros, los gastos correspondientes a uniformes y útiles escolares.

Habiendo reflejado los gastos en educación, registre los gastos correspondientes a la salud.

Continuando con el caso de Juan y María, ellos reflejan los gastos en salud siguientes:

Gastos en SaludCantidad en LempirasPeríodo de TiempoTotal Ingreso Anual
Seguro Social IHSSL. 344.00MensualL. 4,128.00
Seguro PrivadoL. 0.00MensualL. 0.00
Seguro de VidaL. 0.00MensualL. 0.00
MédicosL. 500.00TrimestralL. 1,500.00
FarmaciaL. 2,000.00TrimestralL. 6,000.00
Otros (Equipo Médico, Anteojos, etc.)L. 0.00MensualL. 0.00
Total Gastos en Salud  L. 11,628.00

En éste momento ellos están haciendo sus pagos correspondientes al Instituto de Seguridad Social, los cuales son deducidos de la planilla de pago en sus respectivos trabajos

Muchas personas prefieren acceder sistemas privados de seguridad con los que pueden hacer pagos mensuales y en caso de requerirlo, el seguro privado puede retornarle un porcentaje sobre los gastos imprevistos que en salud puedan tener usted y su familia. Estos seguros pueden tener cobertura desde atención, farmacia, atención emergencias, cirugías entre otros.

Cuando se ha registrado la información en gastos por salud, puede entonces pasar a revisar sus gastos por compras.

Continuando con el caso de Juan y María, ellos reflejan los gastos en compras siguientes:

ComprasCantidad en LempirasPeríodo de TiempoTotal Ingreso Anual
SupermercadoL. 4,000.00MensualL. 48,000.00
Mercado (Feria del Agricultor, Mayoreo)L. 2,000.00MensualL. 24,000.00
Productos para NiñosL. 1,000.00MensualL. 12,000.00
Ropa y CalzadoL. 1,000.00MensualL. 12,000.00
Cuidado Personal y Sala de BellezaL. 2,000.00MensualL. 24,000.00
Gastos de BolsilloL. 1,500.00MensualL. 18,000.00
OtrosL. 1,000.00MensualL. 12,000.00
Total Gastos en Compras  L. 150,000.00

El total por compras que reportan Juan y María es de ciento cincuenta mil lempiras anuales (L150,000.00). Cuando se revisa la totalidad del gasto en consumo, puede evaluarse cuánto se está gastando semanal, mensual o anualmente. Esta actividad es importante ya que es uno de los rubros por los que se puede perder fácilmente el control sobre el gasto.

Siempre es importante evaluar qué aspectos están haciendo más gastos de los necesarios, pues pequeños ahorros al final puede repercutir en un menor manejo del flujo de dinero para afrontar obligaciones.

Cuando haya revisado sus compras, entonces tome en cuenta evaluar sus gastos de transporte.

En el caso de Juan y María, ellos tienen gastos por treinta y un mil lempiras mensual (L 31,500). El tener un automóvil es más cómodo que utilizar el transporte público, pero también al final puede resultar más oneroso y conlleva riesgos adicionales para nosotros mismos y para otras personas, así como para sus bienes. Si sus recursos se lo permiten, es adecuado asegurar el vehículo, su vida, así como adquirir un seguro por daños a terceros, para que en caso de accidente evite el impacto de pérdida de su vehículo o el incurrir en pagos a otras personas por accidentes, daños a su vehículo o bienes materiales.

TransporteCantidad en LempirasPeríodo de TiempoTotal Ingreso Anual
AutobusL. 0.00MensualL. 0.00
TaxiL. 0.00MensualL. 0.00
GasolinaL. 2,000.00MensualL. 24,000.00
Mantenimiento del AutomóvilL. 2,500.00TrimestralL. 7,500.00
Seguro del AutomóvilL. 0.00MensualL. 0.00
OtrosL. 0.00 L. 0.00
Total Gastos en Transporte  L. 31,500.00

Si ya usted revisó sus gastos por transporte, ahora puede evaluar cómo está gastando en diversión y entretenimiento.

La diversión y el entretenimiento es parte de la vida. Las actividades de esparcimiento sanas ayudan a relajarse y a convivir con familia y amigos para mejorar la calidad de vida de las personas. Claro está que el destino del presupuesto a ese aspecto, debe reflejarse después de que hemos cumplido con todas nuestras obligaciones y hemos cuidado el que nada falte en casa.

Veamos como Juan y María están gastando en actividades de entretenimiento y esparcimiento.

EntretenimientoCantidad en LempirasPeríodo de TiempoTotal Ingreso Anual
VacacionesL. 20,000.00AnualL. 20,000.00
RestaurantesL. 600.00SemanalL. 28,800.00
Comida para Llevar / Meriendas / AlmuerzosL. 3,000.00MensualL. 36,000.00
Cafe / Té / OtrasL. 500.00MensualL. 6,000.00
Periódicos / RevistasL. 200.00MensualL. 2,400.00
Alcohol y CigarrillosL. 400.00MensualL. 4,800.00
Películas / Música / Juegos de VideoL. 100.00MensualL. 1,200.00
Fiestas y ReunionesL. 6,000.00AnualL. 6,000.00
OtrosL. 0.00 L. 0.00
Total Gastos en Entretenimiento  L. 105,200.00

En éste momento Juan y María gastan en actividades de diversión y entretenimiento ciento cinco mil doscientos lempiras, los cuales destinan a vacaciones, restaurantes, comida para llevar, almuerzos, bebidas, medios escritos, fiestas entre otros.

Hemos ordenado el presupuesto actual de Juan y María para conocer cómo ellos están gastando su dinero, veamos a cuánto asciende el total de esos gastos.

Obligaciones Financieras y Gastos Anuales de Juan y MaríaTotal en Lempiras
Obligaciones FinancierasL. 84,000.00
Gastos de ViviendaL. 7,500.00
Gastos por Servicios PúblicosL. 42,960.00
Gastos por EducaciónL. 88,000.00
Gastos en SaludL. 15,900.00
Víveres, Vestuario y Compras del HogarL. 150,000.00
Gastos de TransporteL. 31,500.00
Gastos de EntretenimientoL. 105,200.00
Total GastosL. 525,060.00

En éste momento Juan y María gastan en actividades de diversión y entretenimiento ciento cinco mil doscientos lempiras, los cuales destinan a vacaciones, restaurantes, comida para llevar, almuerzos, bebidas, medios escritos, fiestas entre otros.

Una vez que ha revisado todos sus ingresos y gastos, verifique si sus ingresos están superando sus gastos ya que esta es una condición positiva o superavit, pues inclusive puede ahorrar. Si sus ingresos son iguales a sus gastos o por el contrario sus gastos superan a sus ingresos, entonces usted tiene un déficit lo que implica problemas financieros, por lo que debe revisar su presupuesto y buscar la forma de mejorar estabilidad financiera.

Veamos cómo se reflejan los ingresos de Juan y María:

Ingresos – Gastos

L. 498,522.32 – L. 525,060.00 = – L. 22,565.68

Como puede observar, Juan y María tienen un déficit en su presupuesto por lo que deben revisarlo para buscar mejorar su condición financiera.

Juan y María tienen un déficit de L. 22, 565.68 o sea, que en éste momento están gastando recursos que no tienen. A continuación veremos cómo ellos pueden mejorar su presupuesto actual.

Concepto de IngresosCantidad en LempirasPeríodo de TiempoTotal Ingreso Anual
Sueldo Neto de Juan *L. 22,226,26MensualL. 266,715,12
Sueldo Neto de María *L. 12,805.60MensualL. 153,667.20
Décimo Cuarto / Aguinaldo / Bonos / Horas Extra **L. 78,140.00AnualL. 78,140.00
Ingresos por Ahorro e InversionesL. 0.00 L. 0.00
PensionesL. 0.00 L. 0.00
OtrosL. 0.00 L. 0.00
Total Ingresos  L. 498,522.32

Los ingresos pueden mejorarse cuando usted obtiene un trabajo extra, realiza actividades emprendedoras haciendo y/o comercializando productos, cuando invierte en productos financieros que le generen intereses o cuando recibe herencias o legados.

Si en éste momento Juan y María no pueden generar ingresos nuevos, revisemos sus gastos y evaluemos cómo pueden mejorar su condición actual.

No es recomendable que usted deje de pagar sus obligaciones financieras ya que normalmente pueden generar cargos adicionales o cargos moratorios. Si usted no paga sus obligaciones a tiempo, puede ver comprometida su seguridad económica, financiera y la de su familia.

Por ello se le recomienda estar al pendiente de las fechas de pago de sus tarjetas de crédito, sus préstamos, sus alquileres y todo aquello que legalmente pueda comprometerlo a corto o mediano plazo.

Obligaciones Financieras por PagarCantidad en LempirasPeríodo de TiempoTotal Ingreso Anual
Renta (Alquiler) / HipotecaL. 5,000.00MensualL. 60,000.00
Préstamos AutmóvilL. 0.00 L. 0.00
Otros PréstamosL. 2,000.00MensualL. 24,000.00
Intereses por Tarjera de CréditoL. 0.00 L. 0.00
Depósitos a su Cuenta de AhorrosL. 3,000.00MensualL. 3,000.00
OtrosL. 0.00 L. 0.00
Total Obligaciones  L. 120,000.00

Revisando el presupuesto de Juan y María, sus obligaciones están correctamente presupuestadas y han tenido el cuidado de pagar al contado su tarjeta de crédito, lo que ha derivado en que no paguen cargos por intereses.

Ahora ellos han incluido un renglón para depósitos a su cuenta de ahorro. Esto significa que Juan y María ahora verán como obligatorio el ahorro, como una forma de pago que destinarán para su seguridad futura o imprevistos.

Los gastos inherentes al hogar, como el pago de impuestos, aseguramiento, mantenimiento y reparaciones, ampliaciones y otras compras relacionadas con su mejora, son gastos que siempre deben contemplar. En el caso de Juan y María, gastan anualmente siete mil quinientos lempiras (L7,500.00) en mantenimiento, pero no han contemplado asegurar su casa ya que ellos alquilan dónde viven, pero los muebles si les pertenecen. Por ello, se les ha recomendado adquirir un seguro para su mobiliario y disminuir sus gastos por reparaciones y mantenimiento con algunos consejos. Al final, éste rubro requerirá diez mil quinientos lempiras (L10,500.00), pero esto implica el que disminuirán su riesgo de pérdida de sus bienes.

Una casa o el menaje de casa o muebles con los que se acomoda, son gastos importantes en el caso de una pérdida, muchas veces, personas que pierden sus hogares no han podido recuperarlos jamás. Si un bien es tan valioso conviene protegerlo de acuerdo con las condiciones climáticas imperantes dónde vive, por ejemplo, por huracanes, inundaciones, deslizamientos, etc. También puede protegerse por incendios, rayos, terremotos entre otros.

El menaje de casa o mobiliario del hogar, también puede protegerse por lo antes mencionado relacionado con el hogar, así como por robo al mismo entre otros.

En un presupuesto ajustado, parece inapropiado incrementar los rubros de gastos, pero en lo relacionado a la protección del hogar, es más conveniente invertir un poco más cada año a exponerse a perder todo de una vez.

Podemos recomendar a Juan y María que inviertan en un seguro para el mobiliario del apartamento que alquilan.

Por otra parte, con respecto al mantenimiento y reparaciones, algunos productos financieros cuentan con servicios de emergencia por una módica cuota mensual. En caso de emergencia pueden hacer uso de ellos.

De igual manera, el mantener limpio el hogar el hogar ayuda a extender su mantenimiento, ya que se evitan las corrosiones, las plagas de ratas e insectos que pueden dañar su mobiliario, los aparatos duran más cuando se limpia el polvo ya que este los obstruye. Mantener muy limpio el baño evita moho, sarro y coloraciones inapropiadas para su estética.

Mantenga recortados las puntas de los árboles que puedan dañar los techos de sus casas con goteras, dañar sus paredes, y elija árboles de raíces pequeñas que eviten dañar sus aceras y pisos.

Gastos de ViviendaCantidad en LempirasPeríodo de TiempoTotal Ingreso Anual
Impuesto VecinalL. 0.00 L. 0.00
Mantenimiento y ReparacionesL. 1,500.00TrimestralL. 4,500.00
Ampliaciones / Compra de Muebles y Equipo NuevoL. 200.00MensualL. 2,400.00
OtrosL. 0.00 L. 0.00
Seguro de Vivienda y BienesL. 300.00 L. 3,600.00
Total Gastos de Vivienda  L. 10,500.00

Ahora revisemos si puede usted disminuir sus gastos por servicios públicos.

Los servicios públicos son un rubro que usted no debe dejar de pagar puntualmente, ya que si no los tiene, puede afectar su calidad de vida y la de su familia, sin embargo usted puede ahorrar en el gasto de esos servicios públicos cuidando atender los siguientes consejos:

  • Puede mantener apagadas las luces eléctricas o el televisor si no se encuentra en una habitación.
  • Puede desconectar los aparatos eléctricos si no los usa, ya que mientras estén conectados siempre generan un gasto mínimo.
  • No gastar más agua de la necesaria. Algunas personas mantienen el grifo abierto mientras se cepillan los dientes o enjabonan los platos.
  • Al salir de la casa verifique que los grifos están cerrados.
  • Utilice la plancha eléctrica una vez por semana, ya que cada vez que usted la conecta genera mayor gasto que si la usa de una vez.
  • Algunos productos alimenticios pueden terminar de cocinarse con el calor residual una vez que la apaga.
  • Utilice el horno microondas para recalentar sus alimentos.
  • No sobre cocine vegetales, verduras y legumbres ya que pierden su contenido vitamínico al exponerse a más calor del necesario.
  • Si dispone de una lavadora y secadora de ropa, úselas una vez por semana, de manera que aproveche el máximo de la capacidad de las mismas.
  • Si dispone de un automóvil no utilice manguera para lavarlo.
  • Use el teléfono conscientemente para contactos rápidos, si va a tardar mucho tiempo, mejor programe una visita con el cuál puede compartir con familia y amigos de manera personal.
Gastos por Servicios PúblicosCantidad en LempirasPeríodo de TiempoTotal Ingreso Anual
ElectricidadL. 1,200.00MensualL. 14,400.00
GasL. 0.00 L. 0.00
AguaL. 400.00MensualL. 4,800.00
Teléfono FijoL. 300.00MensualL. 3,600.00
Teléfono MóvilL. 1,000.00MensualL. 12,000.00
InternetL. 380.00MensualL. 4,560.00
TV CableL. 300.00MensualL. 3,600.00
Total Gastos por Servicios Públicos  L. 42,960.00

En el caso de Juan y María, ellos consideran manejar sus gastos públicos al mínimo posible, por lo que en éste aspecto no se recomendarán mejoras en éste punto del análisis.

A continuación vamos a revisar los gastos en educación que existen en el hogar.

En cualquier lugar del mundo, la educación es una prioridad para la vida de las personas, pues mientras más competente sea, puede optar a obtener trabajo o estar capacitado para un emprendimiento al montar una empresa.

El gasto en educación de los hijos, no debe verse como tal, sino como una inversión, ya que a futuro puede ser la única herencia o legado que al faltar sus padres pueden ellos disponer para defenderse en la vida.

Juan y María estiman que lo que gastan en éste momento en la educación de su hijo Pedro, es lo mejor que pueden hacer por él, por lo que antes de tocar éste rubro, seguiremos analizando su presupuesto para evaluar si éste aspecto puede mejorarse o dejarse igual antes de disminuirlo. La línea de “otros”, corresponde a los gastos por uniformes y útiles escolares de su hijo Pedro.

Gastos en EducaciónCantidad en LempirasPeríodo de TiempoTotal Ingreso Anual
Derechos de MatrículaL. 6,000.00AnualL. 6,000.00
Pagos de ColegiaturaL. 3,500.00MensualL. 42,000.00
Guardería / NiñeraL. 3,000.00MensualL. 36,000.00
Otras Actividades EducativasL. 0.00 L. 0.00
OtrosL. 4,000.00AnualL. 4,000.00
Total Gastos en Educación  L. 88,000.00

A continuación se revisarán los gastos en salud.

El rubro de la salud, es muy importante en la vida de las personas. Si usted no tiene buena salud, puede convertirse una de las fuentes más importantes de su presupuesto. Por ello es mejor prevenir que curar una enfermedad.

Actualmente Juan y María gastan quince mil novecientos lempiras (L. 15,900), ellos tienen acceso al Seguro Social, pero no tienen seguro de vida y no hacen uso de seguro médico privado. Veamos las ventajas de cada uno de éstas líneas del presupuesto en salud.

El seguro social es deducido de planilla, es un derecho de los trabajadores en Honduras gozar de éste servicio al cual pueden acceder el trabajador directo como sus hijos hasta los 11 años de edad.

El seguro privado médico hospitalario, les permite acceder a atención por salud de manera más rápida e inclusive en algunos casos más cercanos a su hogar. Un seguro de ésta naturaleza tiene diversas coberturas pero también límites.

Usted debe investigar si una aseguradora tiene la capacidad de atenderle dónde usted se encuentra, también las condiciones que le brindan en caso de emergencia o de uso regular del mismo. Normalmente éstos seguros establecen una cantidad inicial o deducible que el asegurado paga hasta cubrir dicha cantidad. Una vez cubierta la aseguradora puede hacerle devoluciones por los gastos médicos que haga de acuerdo a las condiciones establecidas en un documento que se denomina “póliza de seguro”.

Gastos en SaludCantidad en LempirasPeríodo de TiempoTotal Ingreso Anual
Seguro Social IHSSL. 344.00MensualL. 4,128.00
Seguro PrivadoL. 200.00MensualL. 2,400.00
Seguro de VidaL. 250.00MensualL. 3,000.00
MédicosL. 175.00TrimestralL. 525.00
FarmaciaL. 150.00TrimestralL. 450.00
Otros (Equipo Médico, Anteojos, etc.)L. 0.00MensualL. 0.00
Total Gastos en Salud  L. 10,503.00

Juan y María también incluyeron un seguro de vida para procurar mejor seguridad en caso de alguno de los dos o ambos llegaran a faltar por fallecimiento, pues teniendo un hijo menor de edad se les ha recomendado adquirirlo.

Siguiendo con el análisis del presupuesto en salud, el gasto en médicos y farmacia baja un poco, ya que al tener acceso al IHSS y al seguro médico privado, éstos gastos se ven disminuidos.

El total en gastos de salud es de diez mil quinientos tres lempiras (L 10,503.00), el cual se reduce en un mil ciento veinticinco lempiras (L1,125.00) anual en relación con su presupuesto original. Parecerá poca cantidad, pero si se toma en cuenta que ahora han adquirido un seguro médico hospitalario privado y un seguro de vida, éste renglón pudo haberse incrementado si no se valoran las condiciones más apropiadas para obtener los máximos beneficios posibles de las oportunidades que se pueden aprovechar utilizando los servicios financieros apropiados.

Revise ahora cómo puede mejorar su presupuesto con respecto a las compras.

Uno de los renglones que más fácilmente puede salirse de presupuesto es el de las compras. Estas incluyen el supermercado, la que se realizan en la Feria del Agricultor o Mayoreo, los productos de consumo de los niños, el cuidado personal, sala de belleza, gastos de bolsillo entre otros.

Juan y María tienen gastos actualmente por ciento cincuenta mil lempiras ( L150,000.00) en éste renglón. Revisando su presupuesto, ambos se sinceraron y Juan comprará menos ropa guiado por la marca y buscará aquellas que llenen sus expectativas más guiado por la calidad del producto.

En Honduras hay experiencia maquiladora y muchas pequeñas empresas han puestos sus propias empresas con productos de buena calidad y menor precio. María por su parte ha decidido bajar el consumo en salón de belleza y ahora adquirirá el equipo que por buen precio le permita a ella misma arreglarse, dejando una vez al mes la asistencia a la sala de belleza.

Por otra parte, ellos prefirieron incrementar sus gastos de bolsillo, ya que a veces se miraban en situaciones difíciles por no disponer de un presupuesto más amplio para ese rubro. Estuvieron de acuerdo en que cada uno tendría opción a gastar un mil quinientos lempiras ( L1,500) mensuales para lo que ellos decidieran en su vida cotidiana, por ello rebajaron el renglón “otros” ya que normalmente esos otros tienen que ver con esos gastos diarios no tomados en cuenta en su presupuesto anterior.

Por todas esas decisiones, ahora pueden ahorrar dieciocho mil lempiras (L18,000.00) y no tuvieron que tocar el dinero destinado a alimentos ya que éstos a veces tienden a subir, sin embargo, acordaron en establecer un presupuesto apropiado para las compras, que les evite el desperdicio.

ComprasCantidad en LempirasPeríodo de TiempoTotal Ingreso Anual
SupermercadoL. 4,000.00MensualL. 48,000.00
Mercado (Feria del Agricultor, Mayoreo)L. 2,000.00MensualL. 24,000.00
Productos para NiñosL. 1,000.00MensualL. 12,000.00
Ropa y CalzadoL. 500.00MensualL. 6,000.00
Cuidado Personal y Sala de BellezaL. 250.00MensualL. 3,000.00
Gastos de BolsilloL. 3,000.00MensualL. 36,000.00
OtrosL. 250.00MensualL. 3,000.00
Total Gastos en Compras  L. 132,000.00

Uno de los aspectos que también demanda egresos significativos es el transporte.

Es difícil pensar que se puede divertir igual si se reducen gastos en ese renglón, pero muchas personas han logrado hacerlo. Las cosas realmente importantes de la vida se consiguen con muy poco, el compartir con la familia y amigos hace que la experiencia se torne más feliz tal vez si lo compara con estar solo en algún interesante paraje del mundo. Por ello si usted sale todos los fines de semana a un restaurante, puede en su lugar hacer una reunión en casa con comida hondureña (pupusas por ejemplo), con su familia y/amigos, en donde pueden escuchar música, bailar y compartir momentos muy gratos. No tiene que dejar de salir de vez en cuando a un restaurante, pero puede disminuir la cantidad de asistencias.

Juan y María gastaban seiscientos lempiras ( L 600.00) semanal, ahora han decidido salir fuera de casa una o dos veces al mes y otros días quedarse en casa a ver una película o salir de fin de semana a un parque.

También han decidido disminuir sus gastos de vacaciones de veinte mil lempiras (L 20,000.00) a quince mil lempiras (L 15,000.00), se han dado cuenta que pueden visitar lugares muy bellos buscando mejores opciones de presupuesto. Por ejemplo, en lugar de comprar el desayuno, buscarán uno que lo incluya o alquilarán un lugar que tenga cocineta, ya que la comida es uno de los mayores gastos cuando se hace turismo.

Ellos han pensado que lo hermoso de sus fotografías tiene que ver con que estuvieron juntos en lugares muy hermosos, por lo que no es necesario alquilar un equipo de buceo si pueden divertirse en una lancha o usando un equipo de snorkel. Hay que recordar que éste tipo de gastos se hace de acuerdo al poder adquisitivo de las personas, por lo que es mejor ahorrar para no quedar con deudas innecesarias posteriormente.

Otro de los aspectos que han pensado reducir, es la compra de revistas y periódicos, ambos tienen acceso a internet por lo que pueden encontrar revistas online y hasta los mismos diarios en ese medio.

Las fiestas y reuniones que antes tenían presupuestado en seis mil lempiras (L 6,000.00) ahora las han reducido a tres mil lempiras (L 3,000.00), pensando utilizar recursos más económicos sobre todo en lo que corresponde a sus reuniones de cumpleaños que son sobre todo familiares.

Es así que Juan y María han logrado disminuir en éste rubro de ciento cinco mil doscientos (L 105,200.00) a cincuenta y un mil seiscientos (L 51,600.00), lo que les permite un ahorro de cincuenta y tres mil seiscientos lempiras (L 53,600.00) en éste concepto.

EntretenimientoCantidad en LempirasPeríodo de TiempoTotal Ingreso Anual
VacacionesL. 15,000.00AnualL. 15,000.00
RestaurantesL. 200.00MensualL. 2,400.00
Comida para Llevar / Meriendas / AlmuerzosL. 2,000.00MensualL. 24,000.00
Cafe / Té / OtrasL. 200.00MensualL. 2,400.00
Periódicos / RevistasL. 100.00MensualL. 1,200.00
Alcohol y CigarrillosL. 200.00MensualL. 2,400.00
Películas / Música / Juegos de VideoL. 100.00MensualL. 1,200.00
Fiestas y ReunionesL. 3,000.00AnualL. 3,000.00
OtrosL. 0.00 L. 0.00
Total Gastos en Entretenimiento  L. 51,600.00

La calidad de vida de las personas, no siempre está relacionada estrictamente con el dinero, no porque gaste más dinero, necesariamente usted será más feliz. Si bien el dinero ayuda, la forma en que usted maneja sus relaciones personales, laborales así como sus recursos económicos, le darán más tranquilidad para llevar su vida cotidiana.

En el caso de Juan y María, luego de finalizado su año, con su presupuesto anterior, ellos reflejaron un déficit o sea, gastaban más de lo que sus ingresos se lo permitían. Ellos no ahorraban, no tenían un seguro médico, no tenían un seguro de vida, gastaban más en diversión y artículos suntuarios.

Veamos cómo se reflejaba el presupuesto anterior Vrs. El presupuesto actual:

 

Obligaciones Financieras y Gastos Anuales de Juan y MaríaPresupuesto Anterior Total en Lps.Presupuesto Actual Total en Lps.
Obligaciones FinancierasL. 84,000.00L. 120,000.00
Gastos de ViviendaL. 7,500.00L. 10,500.00
Gastos por Servicios PúblicosL. 42,960.00L. 42,960.00
Gastos por EducaciónL. 88,000.00L. 88,000.00
Gastos en SaludL. 11,628.00L. 10,503.00
Víveres, Vestuario y Compras del HogarL. 150,000.00L. 132,000.00
Gastos de TransporteL. 31,500.00L. 24,480.00
Gastos de EntretenimientoL. 105,200.00L. 51,600.00
Total GastosL. 525,788.00L. 480,043.00

Los ingresos de Juan y María menos sus gastos con el presupuesto actual son:

L. 498,522.32 – L. 480,043.00 = L. 18,479.32

Juan y María han ordenado su presupuesto y aparte de mejorarlo en varios aspectos como ahorrar obligatoriamente de manera mensual, incluir un seguro de bienes, un seguro médico hospitalario, un seguro de vida y un , lograron un superávit adicional a los ahorros planificados e interpuestos en el rubro de obligaciones financieras.

Ahora en lugar de un déficit, han mejorado su seguridad personal y familiar, ahorrando más y balanceando sus gastos para su bienestar personal y familiar.